Вы хотите защитить семью на случай беды, но платить огромные взносы за накопление не готовы. Рисковый полис как раз про это: маленький платёж и крупная выплата, если что-то случится. Ниже разберём, что он покрывает, кому подходит и сколько стоит.
Что такое рисковое страхование жизни
Рисковое страхование жизни работает по простому принципу. Вы платите взнос, компания берёт на себя риск. Случился страховой случай из списка в договоре, семья получает выплату. Срок закончился спокойно, деньги остаются у страховой.
Второе название такого полиса чистое страхование жизни. Чистое, потому что внутри только защита, без копилки и без инвестиций. Отсюда и низкая цена: вы платите только за риск, без накоплений сверху.
Взносы по рисковому полису не возвращаются. Это плата за спокойствие на весь срок, как у ОСАГО или страховки квартиры. Когда хочется, чтобы деньги вернулись с процентами, речь идёт уже про накопительную или инвестиционную программу, о них ниже.
Как выглядит такой договор на практике и сколько стоит по возрасту, показано в разборе страхование жизни на год.
Что покрывает рисковое страхование жизни
Набор рисков вы собираете сами при оформлении. Базовый риск это уход из жизни по любой причине, к нему подключают дополнительные события. Чем шире набор, тем выше взнос.
- Уход из жизни по болезни или в результате несчастного случая
- Инвалидность первой или второй группы
- Телесные повреждения и травмы: переломы, ожоги, потеря органа
- Критические болезни: онкология, инфаркт, инсульт и другие из списка договора
- Временная потеря трудоспособности на время лечения
Кому нужно рисковое страхование жизни
Полис нужен тем, от чьего дохода зависят другие люди. Если с кормильцем что-то случится, выплата закроет дыру в бюджете семьи, пока она приходит в себя.
Что именно войдёт в полис, зависит от программы страховой компании. Одни риски идут в базе, другие подключают за отдельный взнос. Полный набор всегда смотрите в правилах страхования перед подписанием.
- Единственный или главный кормилец в семье
- Заёмщики по ипотеке и крупным кредитам, чтобы долг не лёг на близких
- Родители маленьких детей, которым важно закрыть годы до их самостоятельности
- Люди с рискованной работой или частыми поездками
Рисковое или накопительное страхование жизни: в чём разница
Тут людей чаще всего клинит. Рисковое, накопительное и инвестиционное страхование жизни звучат похоже, а работают по-разному. Это три вида одной большой темы, общий обзор есть в статье про виды страхования жизни.
Рисковый полис это чистая защита за маленький взнос, без возврата денег. Накопительное страхование жизни (НСЖ) добавляет копилку: часть взносов вам вернут в конце срока. Инвестиционное (ИСЖ) вкладывает деньги в активы ради возможного дохода. За возврат и доход вы доплачиваете, поэтому взносы там в разы выше.
| Программа | Как устроена |
|---|---|
| Рисковое (чистое) | Только защита, выплата при страховом случае, взносы не возвращаются, цена минимальная |
| Накопительное (НСЖ) | Защита плюс копилка, часть взносов возвращают в конце срока, взнос высокий |
| Инвестиционное (ИСЖ) | Защита плюс вложение денег ради дохода, результат не гарантирован, взнос высокий |
Сколько стоит рисковое страхование жизни
Рисковый полис самый дешёвый из всех программ страхования жизни. Причина простая: вы платите только за риск, без копилки и вложений. Цена складывается из нескольких вещей.
- Страховая сумма: чем крупнее выплата, тем выше взнос
- Возраст и состояние здоровья на момент оформления
- Набор рисков в полисе
- Профессия, спорт, образ жизни
- Срок договора
Чем рисковый полис отличается от НСЖ и ИСЖ на практике
Рисковый полис берут ради защиты, а НСЖ и ИСЖ ещё и ради денег на будущее. Если задача одна, прикрыть семью на случай беды за небольшой платёж, чистая программа подходит лучше всего.
Когда хочется вернуть взносы или заработать, стоит смотреть в сторону других программ. Про копилку мы подробно написали в разборе накопительного страхования жизни, а про вложения в активы в материале об инвестиционном страховании жизни. Иногда рисковый полис берут как дополнение к ним, чтобы усилить защиту без большой переплаты.
Как оформить рисковое страхование жизни
Оформление простое и чаще всего проходит онлайн. Порядок обычно такой:
- Выбираете страховую сумму и набор рисков
- Заполняете анкету о здоровье и образе жизни
- Получаете расчёт взноса, при крупной сумме иногда просят справки или осмотр
- Оплачиваете и получаете электронный полис на почту
На что смотреть в договоре
Главное в рисковом полисе это список страховых случаев и исключений. Выплата придёт только за то, что прямо записано в договоре, поэтому читать правила стоит до подписания.
Отдельно проверьте раздел с исключениями. Обычно страховая не платит, когда случай связан с алкоголем, скрытой болезнью, о которой умолчали в анкете, или опасным хобби без отдельной опции. Честно заполненная анкета это ваша же защита от отказа.
Коротко о главном
Рисковое страхование жизни это чистая защита: маленький взнос, крупная выплата, если случилась беда из договора. Деньги не копятся и не возвращаются, зато цена минимальная. Такой полис берут ради спокойствия за семью, под ипотеку и когда от дохода одного человека зависят остальные.
Хотите увидеть цену под свою ситуацию и сравнить программы, посчитайте полис на нашей странице страхования жизни и здоровья. Мы подберём подходящую компанию и оформим полис онлайн.
Страховой агент с опытом более 5 лет. Подбираю и оформляю полисы ОСАГО, КАСКО и ипотечного страхования напрямую в аккредитованных страховых компаниях, работаю по всей России дистанционно.
Частые вопросы
Что такое рисковое страхование жизни простыми словами?
Это полис чистой защиты. Вы платите небольшой взнос, а страховая выплачивает деньги, если случился страховой случай из договора: уход из жизни, инвалидность, тяжёлая болезнь. Накопления внутри нет, взносы не возвращаются, поэтому такой полис самый дешёвый.
Возвращаются ли деньги по рисковому страхованию жизни?
Нет. Взносы по рисковому полису это плата за защиту на весь срок, как у ОСАГО или страховки квартиры. Если срок прошёл без страхового случая, деньги остаются у компании. Когда хочется вернуть взносы, подойдёт накопительная программа НСЖ.
Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать?
Смотрите по задаче. Нужна только защита семьи за небольшой платёж, берите рисковый полис. Хотите ещё и накопить, чтобы часть денег вернулась в конце срока, подойдёт НСЖ, но взнос там в разы выше. Иногда рисковую программу добавляют к накопительной ради усиленной защиты.
Сколько стоит рисковое страхование жизни?
Цену считают под конкретного человека. На неё влияют страховая сумма, возраст и здоровье, набор рисков, профессия и срок договора. Молодым и здоровым полис обходится совсем дёшево. Точную сумму показывают после короткой анкеты, и она зависит от программы страховой.
Что покрывает рисковое страхование жизни?
Базовый риск это уход из жизни по любой причине. Дополнительно подключают инвалидность, травмы, критические болезни вроде онкологии, инфаркта и инсульта, временную потерю трудоспособности. Итоговый набор зависит от программы, полный список смотрите в правилах страхования.
Как оформить рисковое страхование жизни?
Чаще всего онлайн. Выбираете страховую сумму и риски, заполняете анкету о здоровье, получаете расчёт взноса и оплачиваете, полис приходит на почту. При крупной сумме страховая иногда просит справки или осмотр. Сравнить программы разных компаний удобно через страхового агента.
Читайте также
Страхование жизни при кредите
Обязательно ли страхование жизни при потребкредите, сколько оно стоит, как влияет на ставку и в какие сроки можно отказаться и вернуть деньги.
Страхование жизни на год: цена и покрытие
Годовой полис страхования жизни: сколько стоит по возрасту и страховой сумме, что покрывает и какие есть исключения, чем отличается от НСЖ и ИСЖ, как оформить.
Рассчитать страхование жизни: калькулятор
Как рассчитать стоимость страхования жизни: от чего зависит цена, сколько стоит полис по типам программ и как посчитать онлайн.
Получите расчёт и консультацию специалиста за 15 минут
Подскажем, какой полис подойдёт, какие данные нужны для расчёта и где возможна скидка до 50%.