Рассчитайте КАСКО от БПЛА онлайн, не выходя из дома

Покрывает ли обычное КАСКО падение дрона

В правилах КАСКО почти у всех компаний есть риск «падение инородных предметов», под который формально подходят и летательные аппараты, и их части. Проблема в соседнем разделе: там же перечислены исключения, и в них обычно стоят военные действия, теракт и действия властей по предотвращению угрозы. Работа ПВО легко попадает под такую формулировку, а решение о выплате принимают по документу из полиции, где событие названо своим именем.

Отсюда правило: смотреть надо два места в договоре. Первое, перечень рисков. Второе, список исключений. Если в исключениях военные риски не оговорены отдельной строкой или, наоборот, прямо прописана защита от БПЛА, спор с выплатой вам не грозит.

Мы проверяем эти два раздела за вас перед оформлением и показываем, у какой из четырёх страховых формулировка мягче.

Чем мини-КАСКО от беспилотников отличается от полного полиса

Полное КАСКО закрывает угон, ущерб в ДТП, стихию, действия третьих лиц и стоит десятки тысяч рублей в год. Если машина вам нужна застрахованной только от прилёта, платить за весь набор нет смысла.

Поэтому на рынке живут два формата. Первый: усечённый полис, куда включён ограниченный перечень рисков, включая падение летательных аппаратов и их обломков. Второй: отдельная опция, которую добавляют к уже действующему или новому КАСКО на этапе расчёта. Второй вариант дешевле и оформляется быстрее.

Почему ОСАГО тут бесполезно

ОСАГО отвечает за вред, который вы причинили другим, и работает только при ДТП с участием транспортных средств. Упавший беспилотник под определение ДТП не подходит, виновника с полисом нет, поэтому платить по ОСАГО некому и не за что. Свой автомобиль закрывает только добровольное страхование.

Что делать, если машина повреждена беспилотником

От первых действий зависит, признают случай страховым или нет. Порядок такой:

• Не подходить к обломкам и не трогать их: часть аппаратов срабатывает с задержкой, это дело сапёров
• Вызвать полицию и МЧС, дождаться оформления и получить талон-уведомление
• Сфотографировать машину с номерами, общий план места и каждое повреждение отдельно
• Сообщить в страховую в срок из договора, обычно это три-пять рабочих дней
• Забрать в полиции справку или постановление, где указана причина повреждения
• Передать документы страховой и согласовать осмотр, ремонт начинать после него

Без документа из полиции выплаты не будет: именно он подтверждает, что повреждения от падения беспилотника, а не от дерева или града.

Где защита работает и какие бывают ограничения

Страховые смотрят на регион: в приграничных областях тариф выше, а отдельные компании ограничивают продажу такой опции по конкретным территориям. Ещё две вещи проверяем до оплаты: франшизу, которая вычитается из выплаты, и период ожидания, когда защита включается не сразу после оплаты, а через несколько дней.

Если машина зарегистрирована в одном регионе, а ночует в другом, для расчёта важен именно второй. Поэтому в форме мы и спрашиваем город, где автомобиль стоит ночью.

Как считают выплату и что получает владелец

Порядок зависит от того, что написано в договоре. Первый вариант: ремонт на станции, куда направляет страховая, деньги на руки владелец не получает, работы оплачивает компания. Второй: денежная выплата по калькуляции, и тогда важно, учитывается износ деталей или нет. По новым машинам на гарантии обычно ремонтируют у дилера, по возрастным чаще считают деньгами.

Отдельно стоит полная гибель. Её признают, когда ремонт дороже определённого процента от страховой суммы, чаще всего это 65–75%. В этом случае платят страховую сумму за вычетом остатков, которые можно продать, либо всю сумму, если годные остатки забирает страховая. Этот пункт стоит прочитать до подписания: разница в деньгах получается заметная.

Если машина в кредите или в залоге, выгодоприобретателем по риску полной гибели обычно стоит банк. Проверьте это до оформления, иначе деньги уйдут не вам.

Как сэкономить и не потерять защиту

Совсем дешёвых вариантов тут не бывает, но цену можно уменьшить без вреда для смысла полиса.

• Берите опцию к КАСКО, а не отдельный полис: за те же риски вы платите доли процента от страховой суммы
• Ставьте франшизу осознанно: 15–30 тысяч рублей франшизы заметно снижают платёж, а мелкие сколы от осколков вы и так вряд ли понесёте в страховую
• Оформляйте защиту вместе с продлением ОСАГО: у части компаний в таком пакете тариф ниже
• Не завышайте страховую сумму: она должна отражать реальную рыночную стоимость машины, переплата идёт ровно за воздух
• Платите за год целиком, если есть возможность: рассрочка у большинства компаний дороже на 5–10%

Что мы проверяем в каждом предложении

Расчёт в четырёх страховых даёт четыре разные цены, но выбирать только по ней опасно. Перед тем как показать варианты, мы смотрим на пять вещей.

• Как именно назван риск в правилах: «падение инородных предметов» или отдельная защита от БПЛА и ПВО
• Что стоит в исключениях про военные риски и действия властей
• Есть ли франшиза и какая именно, абсолютная или в процентах
• Есть ли период ожидания и с какого дня работает защита
• Нет ли территориальных ограничений по вашему региону и как считается ущерб при полной гибели

Разница между самым дешёвым и самым дорогим предложением по одной машине доходит до полутора раз, и дешёвое далеко не всегда хуже. Смысл сравнения в том, чтобы понимать, за что именно вы платите.

Если страховая отказала в выплате

Отказы по таким случаям обычно упираются в одну из трёх причин. Первая: в документе из полиции событие описано формулировкой, которая попадает в исключения договора. Вторая: риск в полисе оказался не тот, на который рассчитывал владелец. Третья: нарушены сроки обращения, например владелец уехал в отпуск и сообщил в компанию через месяц.

Первое, что нужно сделать, это получить письменный отказ с указанием пункта правил. Дальше работает обычный порядок: досудебная претензия в страховую, обращение к финансовому уполномоченному, если сумма спора до 500 тысяч рублей, и только потом суд. На практике половина споров закрывается на этапе претензии, когда к ней приложено заключение независимого эксперта.

Поэтому мы и настаиваем на том, чтобы читать правила до оплаты, а не после происшествия. Полис, где защита от беспилотников названа прямо, стоит на пару тысяч дороже и снимает почти весь этот сценарий.

Как оформить КАСКО от БПЛА через нас

Вы оставляете госномер и город, специалист считает в четырёх страховых компаниях и показывает варианты с разницей в цене и в формулировках правил. Дальше вы выбираете, а оплата идёт напрямую страховой по официальной ссылке. Полис приходит на почту и проверяется в базе страховщиков.

Если действующее КАСКО у вас уже есть, чаще всего риск можно добавить дополнительным соглашением, а не покупать новый полис. Проверим это по вашему договору бесплатно.