Страхование лифтов в доме: обязанность УК и ТСЖ

Почему страхование лифтов обязательно

Лифты, подъёмные платформы для инвалидов, эскалаторы и пассажирские конвейеры включены в перечень опасных объектов законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта. Владелец такого объекта обязан застраховать свою ответственность за вред, который может быть причинён жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате аварии.

Логика понятная. Лифтом пользуются жильцы, их гости, курьеры, сотрудники управляющей компании, посетители офисов. Обрыв, падение кабины, внезапная остановка с травмами, защемление дверями: всё это ситуации, где пострадавший не имеет отношения к владельцу лифта, но вред причинён его оборудованием. Обязательное страхование гарантирует, что такой человек получит выплату по понятным правилам, а не будет годами судиться с управляющей компанией.

Сам полис называют ОСОПО: обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта. Это тот же вид, что используется для котельных, АЗС и опасных производств, просто для лифтов у него есть свои особенности.

Кто обязан страховать лифт в многоквартирном доме

Это главный практический вопрос, и вокруг него больше всего путаницы.

Лифт в многоквартирном доме входит в состав общего имущества собственников помещений, как это определено Жилищным кодексом. Но обязанность по закону об ОСОПО лежит не на каждом собственнике квартиры, а на владельце опасного объекта, то есть на том, кто осуществляет его эксплуатацию.

На практике это выглядит так:

Расходы на страхование лифтов обычно входят в плату за содержание общего имущества и учитываются в тарифе на содержание и ремонт. Для жильцов это не отдельный платёж, а часть ежемесячного начисления.

При смене управляющей компании обязанность переходит к новой организации с момента, когда она начинает управлять домом. Это одна из самых частых ловушек: старая компания перестала платить за полис, а новая ещё не оформила свой, и дом какое-то время живёт без страхования.

В нежилых зданиях полис оформляет собственник здания или лицо, которое эксплуатирует лифты по договору: управляющая компания бизнес-центра, арендатор всего здания, эксплуатирующая организация. Распределение обязанности стоит прямо прописать в договоре.

Что покрывает полис ОСОПО на лифт

Полис покрывает ответственность владельца лифта за вред, причинённый третьим лицам в результате аварии.

Суммы выплат по каждому виду вреда установлены законом. Пострадавший обращается к страховщику с заявлением и документами, а страховщик производит выплату в установленном порядке. Управляющей компании не нужно самой договариваться с пострадавшими и компенсировать вред из своих средств в пределах этих сумм.

Чего ОСОПО не покрывает:

• Смерть потерпевшего: выплаты лицам, имеющим право на возмещение при потере кормильца, и расходы на погребение.
• Вред здоровью: выплата пострадавшему по нормативам в зависимости от характера травмы.
• Вред имуществу: например, повреждение вещей или имущества, находившегося в кабине или рядом с лифтом.
• Нарушение условий жизнедеятельности: если авария привела к таким последствиям для граждан.
• ремонт или замену самого лифта после аварии;
• вред работникам управляющей компании или лифтовой организации при исполнении трудовых обязанностей;
• вред, причинённый умышленными действиями, а также в ряде других случаев, которые перечислены в законе как исключения.

Обязательное и добровольное: два разных полиса

ОСОПО защищает людей, которые пострадали от лифта. Но сам лифт как оборудование этим полисом не защищён. А лифт стоит дорого, и его поломка или повреждение это прямые расходы управляющей компании или собственников.

Имущественное страхование лифта покрывает повреждение оборудования внешними событиями. Для лифтов в жилых домах самый частый из них это вандализм: испорченные кабины, сломанные кнопки, разбитые зеркала, повреждённые двери. Второй по частоте это залив шахты и машинного помещения через кровлю или при аварии коммуникаций.

Страхование от поломок покрывает внутренние отказы: выход из строя двигателя лебёдки, станции управления, электроники. Поломка лифта в доме без возможности быстро отремонтировать это не только расходы, но и жалобы жильцов, и претензии надзорных органов. Подробно механика такого полиса разобрана в материале про страхование оборудования.

Добровольная ответственность нужна, если управляющая компания хочет защиту сверх сумм, установленных законом для ОСОПО, а также для вреда, который не связан с аварией лифта как опасного объекта. Как устроены такие полисы, описано в материале про страхование ответственности перед третьими лицами.

Сколько стоит страхование лифта

Для ОСОПО тарифы установлены Банком России, и страховщики обязаны их применять. Поэтому цена полиса на один и тот же лифт в разных компаниях практически одинакова. Различия возможны только за счёт поправочных коэффициентов, предусмотренных регулятором.

Из чего складывается стоимость:

Для отдельного лифта в жилом доме сумма премии по ОСОПО обычно невелика по сравнению с другими расходами на содержание, а для управляющей компании с десятками домов это заметная, но предсказуемая статья бюджета.

Добровольное имущественное страхование и страхование от поломок считаются уже по рыночным тарифам и зависят от возраста и состояния лифтов, их количества, истории поломок и вандализма в доме. Здесь, в отличие от ОСОПО, предложения разных страховщиков заметно отличаются, и расчёт имеет смысл запрашивать в нескольких компаниях. Сделать это можно на странице страхования бизнеса.

• вид объекта: лифт, подъёмная платформа, эскалатор, пассажирский конвейер;
• страховая сумма, установленная для данного вида объекта;
• поправочные коэффициенты, например за отсутствие страховых случаев в прошлые периоды.

Вандализм и залив: самые частые убытки по лифтам

Если говорить о реальных убытках, то аварии с пострадавшими случаются редко, а вот повреждения самого лифта регулярны. Именно поэтому многие управляющие компании после первого крупного ремонта за свой счёт приходят к добровольному страхованию.

Вандализм. Испорченные стенки кабины, выжженные кнопки, разбитые зеркала и плафоны, повреждённые двери шахты. В домах с открытым доступом в подъезд это повторяется постоянно. Имущественный полис с риском противоправных действий третьих лиц покрывает ремонт, но страховщик почти всегда требует обращение в полицию и постановление по итогам проверки. Поэтому каждый случай вандализма стоит фиксировать официально, даже если найти виновника шансов нет.

Залив. Вода через кровлю попадает в машинное помещение, а при аварии стояков течёт в шахту. Электроника станции управления и двигатель лебёдки от этого выходят из строя, а ремонт бывает дорогим. Полис покрывает это как повреждение водой, если такой риск включён.

Скачки напряжения. Станция управления и частотный преобразователь чувствительны к перепадам в сети. Выгоревшая электроника лифта это частый и неприятный убыток, который покрывается программой от поломок или имущественным полисом с риском воздействия электротока.

Для каждого из этих рисков важна фиксация: акт обслуживающей лифтовой организации, фото, документы аварийных служб. Без них страховщику нечем подтвердить причину повреждения.

Что будет, если лифт не застрахован

Эксплуатация опасного объекта без полиса ОСОПО образует состав административного правонарушения, предусмотренного статьёй 9.19 Кодекса об административных правонарушениях. Штраф налагается на должностных лиц и на организацию.

Нарушение обычно выявляют:

Но штраф это меньшая из проблем. Если при аварии без полиса пострадает человек, весь вред возмещает управляющая компания или ТСЖ из собственных средств. Для товарищества собственников жилья, у которого нет иных средств, кроме взносов жильцов, такая выплата может стать серьёзной финансовой проблемой. А пострадавший вместо выплаты от страховой получает судебный процесс.

• органы жилищного надзора при проверках управляющих организаций и ТСЖ;
• Ростехнадзор при проверках лифтового хозяйства;
• прокуратура по жалобам жильцов.

Лифты и эскалаторы в нежилых зданиях

В коммерческих зданиях обязанность та же, но распределение ролей сложнее, потому что собственников, арендаторов и эксплуатирующих организаций больше.

Торговый центр. Эскалаторы, пассажирские конвейеры, грузовые и пассажирские лифты. Поток людей огромный, поэтому и потенциальный вред выше. Обычно полисы оформляет собственник здания или управляющая компания торгового центра. Арендаторы, которые устанавливают собственные подъёмные устройства внутри своих помещений, страхуют их сами.

Бизнес-центр. Пассажирские лифты, иногда грузовые и подъёмные платформы. Если здание принадлежит одному собственнику, он и страхует. Если помещения принадлежат разным собственникам, вопрос решается так же, как в многоквартирном доме: через управляющую организацию, которая эксплуатирует общее имущество.

Гостиница. Пассажирские и грузовые лифты, подъёмные платформы для маломобильных гостей. Гостиница обязана страховать их как владелец. При этом к ответственности по ОСОПО добавляется ответственность перед постояльцами по другим основаниям, которую закрывает добровольный полис.

Клиника и медицинский центр. Больничные лифты, подъёмники для пациентов. Помимо обязательного страхования, здесь важна надёжность оборудования: остановка лифта в больнице это вопрос не только комфорта, но и безопасности пациентов. Страхование от поломок с опцией срочного ремонта здесь особенно уместно.

Для всех коммерческих зданий важно прописать в договорах аренды и управления, кто именно эксплуатирует каждое подъёмное устройство и кто оформляет полис. Если в договорах об этом ничего не сказано, при проверке или аварии начинается спор о том, кто должен был страховать. Общие вопросы страхования коммерческих зданий разобраны в материале про страхование коммерческой недвижимости.

Капитальный ремонт и замена лифтов

Многие дома сейчас проходят замену лифтов по программам капитального ремонта. Для страхования это важный момент.

На время замены. Пока старый лифт демонтирован, а новый ещё монтируется, объект не эксплуатируется. Но риски монтажа есть: повреждение нового оборудования, вред людям на площадке. Эти риски закрывает подрядчик своим полисом строительно-монтажных рисков и ответственности, и управляющей компании стоит проверить, что такой полис у подрядчика есть.

После ввода в эксплуатацию. Новый лифт имеет новый заводской номер и характеристики. Его нужно внести в полис ОСОПО до начала эксплуатации. Если этого не сделать, при проверке выяснится, что в полисе указан демонтированный лифт, а работающий не застрахован.

Гарантия производителя и страхование. Новый лифт находится на гарантии, и часть поломок покрывает производитель или монтажная организация. Добровольное страхование от поломок на этот период может быть не нужно, но имущественное страхование от вандализма и залива остаётся актуальным с первого дня.

Как вести страхование лифтов по нескольким домам

Для управляющей компании с десятками домов страхование лифтов превращается в задачу учёта.

Заведите единый реестр подъёмных устройств: адрес дома, количество лифтов, тип, заводской номер, год ввода в эксплуатацию, дата окончания полиса. Обновляйте его при каждой замене лифта, приёме или передаче дома.

Синхронизируйте даты продления. Если полисы по разным домам заканчиваются в разные дни, риск пропустить один из них высок. Удобнее оформлять полисы пакетом с единой датой окончания.

Проверяйте полисы при приёме нового дома в управление в первый же день. Если у предыдущей управляющей компании полис был оформлен на неё, он не переходит к вам автоматически.

Храните копии полисов там, где их быстро найдут при проверке: в электронном виде и по месту нахождения диспетчерской службы. Это экономит время и избавляет от лишних вопросов проверяющих.

Типичные ошибки управляющих компаний

Полис оформлен не на все лифты. В доме заменили лифты по программе капремонта, новые ввели в эксплуатацию, а в полисе остались старые заводские номера. При проверке такой полис может не засчитаться.

Забыли про подъёмные платформы. Платформы для маломобильных граждан у входа в подъезд тоже опасные объекты. Их часто не включают в полис, потому что не воспринимают как лифт.

Перерыв при смене управляющей компании. Старая организация не продлила полис, новая не оформила сразу. Дом жил без страхования несколько недель или месяцев.

Перерыв при продлении. Полис закончился, новый оформили через несколько дней. Формально эти дни лифт работал без страхования.

Полис только обязательный. Управляющая компания добросовестно оформила ОСОПО, но лифт как оборудование не застрахован. После акта вандализма или залива машинного помещения ремонт оплачивается за счёт средств на содержание дома.

Как оформить полис на лифты

1. Составьте перечень лифтов и подъёмных устройств по каждому дому: адрес, количество, тип, заводской номер, год ввода в эксплуатацию, грузоподъёмность. 2. Проверьте, на каком основании вы эксплуатируете лифты: договор управления, устав ТСЖ, договор с собственником здания. 3. Подайте заявление страховщику с перечнем объектов. 4. Проверьте полис перед оплатой: все ли лифты попали в договор, правильно ли указаны их данные. 5. Поставьте напоминание о продлении заранее, чтобы не допустить перерыва. 6. Подумайте о добровольных полисах: имущественном страховании лифтов и страховании от поломок, особенно для домов с частым вандализмом или старым лифтовым парком.

Для управляющей компании с несколькими домами удобно оформлять полисы одним пакетом, с единой датой продления. Это упрощает контроль и снижает риск забыть отдельный дом. Перед каждым продлением сверяйте перечень лифтов в полисе с актуальным реестром оборудования по всем домам.

Если в доме произошла авария лифта

1. Остановите эксплуатацию лифта и обеспечьте безопасность людей, вызовите аварийную службу и, при необходимости, скорую помощь. 2. Сообщите о произошедшем в лифтовую обслуживающую организацию и страховщику по ОСОПО. Сроки уведомления указаны в договоре. 3. Зафиксируйте обстоятельства: время, обстоятельства, состояние лифта, данные пострадавших и свидетелей. 4. Не начинайте ремонт до осмотра и расследования причин аварии, если это не требуется для безопасности. 5. Сообщите пострадавшим, в какую страховую компанию они могут обратиться за выплатой.

Пострадавшие вправе обратиться к страховщику напрямую. Управляющей компании важно не препятствовать этому и передать страховщику все сведения, которые нужны для урегулирования.