Страховка для горнолыжника: что покрывает

Почему обычный полис на склоне не работает

Любая страховка для выезжающих за рубеж исходит из того, что человек ведёт себя как обычный турист: ходит по городу, ездит на экскурсии, лежит у моря. Такие риски и заложены в базовый тариф.

Горные лыжи и сноуборд относятся к активному отдыху с повышенной вероятностью травмы. В правилах почти всех компаний они прямо вынесены в исключения базовой программы. Дело здесь в стоимости риска: травмы на склоне случаются чаще и лечатся дороже.

Чтобы покрытие работало, нужно отдельно включить спортивный риск. Он так и называется в анкете: активный отдых, спорт, горнолыжный риск. Стоит это доплаты, обычно кратной базовому тарифу.

Что должно входить в горнолыжный полис

Медицинские расходы это только основа. На склоне дорого стоит не столько лечение, сколько то, как вас оттуда достанут.

Собирайте полис по блокам и проверяйте каждый.

Какую сумму покрытия брать

Сумма зависит от страны и от того, насколько там дорогая медицина и спасательные работы. Экономия на покрытии это основная ошибка.

Для поездок в страны, где требуется виза, минимальная сумма покрытия обычно задана правилами въезда, и это именно минимум, а не рекомендация. Реальная стоимость серьёзной травмы с операцией и эвакуацией легко превышает его в разы.

Для поездок по России отдельный полис для выезжающих не обязателен, работает полис ОМС. Но он не покрывает ни эвакуацию с высоты, ни транспортировку домой, ни лечение в частной клинике у курорта, поэтому страховку всё равно берут.

• Ориентируйтесь на реальную стоимость медицины в стране, а минимум по визовым требованиям держите как нижнюю планку
• Отдельно проверяйте, входит ли вертолётная эвакуация и есть ли по ней свой лимит
• Уточняйте франшизу: с ней полис дешевле, но первую часть расходов вы платите сами
• Для поездок по России берите полис с эвакуацией и транспортировкой, ОМС их не закрывает

Что страховая не покроет почти никогда

Даже с включённым спортивным риском остаются ситуации, в которых откажут. Знать их полезно заранее.

Самая частая причина отказа на горнолыжных курортах это алкоголь. Если в крови обнаружат спиртное, случай признают нестраховым независимо от того, насколько вы были трезвы по ощущениям.

• Травма в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
• Катание вне трасс, если фрирайд не включён отдельной опцией
• Катание при закрытых подъёмниках или на закрытой трассе
• Участие в соревнованиях, если не включён соревновательный риск
• Обострение хронического заболевания, если нет расширения на хронику
• Умышленные действия и грубое нарушение правил курорта

Что делать при травме на склоне

Порядок действий решает, заплатят вам или нет. Главная ошибка, оплатить лечение самостоятельно и предъявить чеки потом: такие расходы возмещают не всегда и не полностью.

Первым делом звонок в сервисную компанию, её телефон указан в полисе. Именно она согласовывает клинику, гарантирует оплату и организует эвакуацию.

• Сообщите спасателям курорта, зафиксируйте происшествие
• Позвоните в сервисную компанию по номеру из полиса до обращения в клинику
• Назовите номер полиса, что произошло и где вы находитесь
• Следуйте их указаниям по выбору клиники: лечение в несогласованной клинике могут не оплатить
• Сохраняйте все документы: справку о травме, назначения, счета, чеки
• Если платили сами, подайте документы на возмещение сразу после возвращения

Сколько стоит и от чего зависит цена

Горнолыжный полис дороже обычного туристического, и это нормально: вероятность обращения выше.

На цену влияют страна поездки, количество дней, возраст застрахованного, сумма покрытия, набор включённых опций и наличие франшизы.

Отдельно дорожает полис для детей и для людей старшего возраста. Для частых поездок выгоднее годовой вариант с ограничением по числу дней подряд.

• Страна и регион: Европа дороже России и Кавказа
• Срок поездки в днях
• Возраст: детские и возрастные тарифы выше
• Сумма покрытия и наличие франшизы
• Включённые опции: фрирайд, снаряжение, ответственность, отмена поездки
• Формат: разовый полис или годовой мультитрип

Чек-лист перед покупкой

Пробегитесь по списку до оплаты, он закрывает почти все случаи отказов.

• В полисе отмечен спортивный риск или активный отдых
• Горные лыжи и сноуборд названы прямо, а не подразумеваются
• Включены поиск, спасание и эвакуация, в том числе вертолётом
• Проверен подлимит по эвакуации, а не только общая сумма
• Есть гражданская ответственность перед третьими лицами
• Срок полиса покрывает все дни поездки, включая дорогу туда и обратно
• Регион действия включает страну и конкретный курорт
• Телефон сервисной компании сохранён в телефоне и на бумаге

Подберём полис под ваш курорт

Скажите, куда едете, на сколько дней и планируете ли выходить за пределы трасс. Посчитаем в нескольких страховых и покажем варианты рядом, с разницей не только в цене, но и в лимитах на эвакуацию.

Оформление онлайн, полис приходит на почту в день обращения: страхование в поездку.