Да, можно, и у этого есть конкретное название: комплексное страхование квартиры, иногда его называют страхованием «от всех рисков» или полным пакетом. Это противоположность точечному полису, который закрывает только один риск, например только пожар или только залив. Разберём, что обычно входит в комплексный полис, чем он отличается от точечного и есть ли риски, которые не покрывает ни один из вариантов.
Комплексный полис и точечный: в чём разница
Точечный полис страхует квартиру от одного конкретного риска, обычно от пожара или от залива: он дешевле, но при другом виде ущерба, например при краже, выплаты не будет. Комплексный полис, иногда его называют «коробочным» в расширенной версии, объединяет сразу несколько рисков в одном договоре и одном платеже.
Разница в подходе: точечный полис подходит, если вы точно знаете, какой риск для вашей квартиры самый вероятный, и готовы закрыть именно его. Комплексный полис подходит, если вы хотите не думать о том, какой случится ущерб, и быть защищённым сразу по широкому кругу причин.
Какие риски обычно входят в комплексный полис
Набор рисков отличается у разных страховых компаний, но в полный пакет обычно включают:
| Риск | Что покрывает |
|---|---|
| Пожар | Повреждение квартиры и имущества огнём, дымом, водой при тушении |
| Залив | Повреждение от воды: прорыв труб, протечка от соседей сверху, авария отопления |
| Кража и грабёж | Хищение имущества со взломом или с применением насилия |
| Стихийные бедствия | Ураган, наводнение, землетрясение и другие природные явления |
| Взрыв бытового газа | Повреждение от взрыва газа в самой квартире или в доме |
| Гражданская ответственность перед соседями | Ущерб, который вы случайно причинили соседям, например при заливе от вас |
| Повреждение от БПЛА | Ущерб имуществу от падения или удара беспилотника, отдельный разбор в статье страхование от БПЛА |
| Противоправные действия третьих лиц | Умышленная порча имущества посторонними людьми, не являющаяся кражей |
Что не покрывает даже самый полный полис
Комплексный полис не делает квартиру неуязвимой к любому событию. Обычно за рамками любого пакета остаются: естественный износ отделки и коммуникаций, повреждения, о которых вы знали на момент покупки полиса и не сообщили страховой, ущерб от умышленных действий самого собственника, а также военные действия и некоторые виды терроризма, если это прямо прописано в исключениях договора. Полный список исключений смотрите в правилах страхования конкретной компании, а не только в рекламном описании на сайте.
Что дороже: комплексный полис или сумма точечных
Как правило, один комплексный полис с несколькими рисками обходится дешевле, чем покупка нескольких точечных полисов по отдельности на каждый риск: страховая экономит на оформлении одного договора вместо нескольких, и часть этой экономии закладывается в цену. Точный расчёт зависит от параметров квартиры и выбранного набора рисков, общие факторы цены разобраны в статье <a href="/blog/kvartira/skolko-stoit-zastrahovat-kvartiru/">сколько стоит застраховать квартиру</a>.
Нужно ли страховать квартиру от всех рисков при ипотеке
Банк при ипотеке обычно требует обязательное страхование только самой конструкции квартиры от повреждения, то есть по сути один точечный риск. Расширение до комплексного полиса с кражей, ответственностью перед соседями и другими рисками уже решение самого собственника, а не требование банка. Как устроено обязательное страхование при ипотеке, читайте в статье <a href="/blog/kvartira/strahovanie-kvartiry-dlya-ipoteki/">страхование квартиры для ипотеки</a>.
Коробочный полис и расширенный комплексный: не одно и то же
Коробочное страхование, стандартный недорогой пакет без оценки квартиры и без выезда эксперта, часто рекламируют как решение «от всех рисков», но набор покрытий в нём обычно уже, чем в расширенном комплексном полисе с индивидуальным расчётом. Разница и когда каждый вариант оправдан разобраны в статье <a href="/blog/kvartira/korobochnoe-strahovanie-kvartiry/">коробочное страхование квартиры</a>. Если формулировка «от всех рисков» в рекламе конкретной программы кажется слишком общей, стоит прямо спросить у страховой или агента полный список включённых и исключённых рисков, а не ориентироваться только на название пакета.
Как выбрать набор рисков, если не хочется платить за всё
Если бюджет ограничен, разумно начать с рисков, которые статистически случаются чаще всего в многоквартирных домах: залив и пожар. Кражу и ответственность перед соседями можно добавить отдельно, если квартира пустует часть времени, например сдаётся в аренду или используется только летом. Как устроено страхование квартиры при сдаче в аренду, разобрано в статье <a href="/blog/kvartira/strahovanie-pri-sdache-kvartiry/">страхование при сдаче квартиры в аренду</a>.
Как оформить комплексный полис
Порядок почти не отличается от оформления обычной страховки квартиры: указываете параметры квартиры (площадь, этаж, наличие отделки, цель страхования), выбираете набор рисков из таблицы выше, получаете расчёт и оплачиваете полис. Если непонятно, какие риски нужны именно вашей квартире, проще один раз описать ситуацию агенту, который работает с несколькими страховыми компаниями, чем самостоятельно сравнивать формулировки рисков на разных сайтах. Заявку можно оставить на странице <a href="/strahovanie-kvartiry">страхование квартиры на insurance-polis.ru</a>.
Страховой агент с опытом более 5 лет. Подбираю и оформляю полисы ОСАГО, КАСКО и ипотечного страхования напрямую в аккредитованных страховых компаниях, работаю по всей России дистанционно.
Частые вопросы
Есть ли полис, который покрывает вообще любой ущерб без исключений?
Нет, даже самый полный комплексный полис имеет список исключений: естественный износ, умышленные действия собственника, не заявленные заранее дефекты. Это нормально и указано в правилах страхования любой компании.
Что выгоднее: один комплексный полис или несколько точечных?
Обычно один комплексный полис с несколькими рисками дешевле, чем покупка того же набора рисков отдельными точечными полисами, потому что страховая экономит на оформлении одного договора.
Входит ли кража в стандартный полис от всех рисков?
В большинстве комплексных пакетов да, но не всегда это кража со взломом и ограбление с насилием покрываются одинаково: уточняйте точную формулировку риска в правилах конкретной страховой.
Можно ли добавить защиту от БПЛА в комплексный полис позже?
Обычно да, большинство страховых позволяют добавить отдельные риски, включая повреждение от беспилотников, при продлении полиса или отдельным дополнением к действующему договору.
Читайте также
Где лучше застраховать квартиру: сравниваем способы оформления
Разбираем четыре способа купить страховку квартиры: напрямую у страховой, самому на агрегаторе, через банк при ипотеке или через агента. Что у каждого варианта с ценой, скоростью выплат и выбором покрытия.
Сколько стоит застраховать квартиру
Из чего складывается цена страховки квартиры, от чего зависит и как рассчитать полис. Примеры цен и способы сэкономить.
Где лучше застраховать дом: на что смотреть при выборе
Частный дом страхуют иначе, чем квартиру: важны конструктив, коммуникации и надворные постройки. Разбираем, через какой канал оформлять полис и какие критерии выбора специфичны именно для дома.
Получите расчёт и консультацию специалиста за 15 минут
Подскажем, какой полис подойдёт, какие данные нужны для расчёта и где возможна скидка до 50%.